Una transacción extraña en tu cuenta puede causar que el Gobierno bloquee tu cuenta y te quedes sin un solo peso
La Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) de México avaló por 6 votos a 3 el bloqueo de cuentas bancarias por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), como una medida para prevenir el uso de dinero de origen ilegal sin una petición judicial o de una autoridad extranjera.
Los ministros de la Corte mexicana validaron el procedimiento que regula el bloqueo de cuentas y los mecanismos de defensa de las personas afectadas, previstos en la Ley de Instituciones de Crédito.
La mayoría de los ministros de la SCJN consideró que este bloqueo no es un castigo penal, sino una medida preventiva para evitar que el dinero sospechoso se mueva mientras se revisa el caso.
La Corte también señaló que la persona o empresa afectada cuenta con mecanismos de defensa, ya que puede solicitar la revisión de la decisión y acudir a los tribunales.
Con este criterio se validan los procesos para incluir a una persona en la Lista de Personas Bloqueadas cuando existan indicios suficientes de su posible relación con los delitos de financiamiento al terrorismo, operaciones con recursos de procedencia ilícita o los asociados con los delitos señalados.
¿Qué es la UIF?
La función principal de la Unidad de Inteligencia Financiera de México es combatir el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y otros delitos financieros. Recibe reportes de operaciones sospechosas de bancos y otras instituciones, los analiza y puede tomar medidas preventivas, como bloquear cuentas bancarias e incluir a personas en la llamada “Lista de Personas Bloqueadas”.
¿Cómo sé si mi cuenta está bloqueada?
La primera señal para saber que tu cuenta ha sido bloqueada por la UIF es que no puedes realizar ningún movimiento con tu dinero, ya sea retiro, transferencia o demás.
- Revisa diariamente tu banca en línea o app: saldos, movimientos y alertas.
- Si intentas un pago/retiro y es rechazado sin explicación clara, llama a tu banco y pregunta a qué se debe esto. Ellos deben notificarte que ha sido bloqueada por la UIF o se trata de algún tipo de error o bloqueo de su parte.
- El banco está obligado a informarte de inmediato. No esperes a que se acumulen cargos o cheques rebotados.
Paso a paso para amparar tu caso ante la UIF
Si tu banco te notifica que no puedes acceder a tu dinero por una retención de la UIF, debes hacer lo siguiente:
- Guarda la notificación del banco con la fecha exacta
- Actúa rápido una vez notificado
Tienes 5 días hábiles (a partir del día siguiente a la notificación) para presentar por escrito una solicitud de audiencia ante la UIF. En esta debes incluir tus datos personales, número de cuenta, fecha de notificación y constancia del banco.
- Reúne pruebas de que el dinero es legal
Para que el proceso fluya a tu favor, debes contar con:
- Identificación oficial (INE/pasaporte).
- RFC y comprobante de domicilio.
- Estados de cuenta antiguos.
- Recibos de nómina, facturas, contratos, declaraciones fiscales, comprobantes de venta/compra, etc.
- Cualquier documento que explique el origen y destino de los fondos.
La UIF tiene 10 días hábiles para citarte a la audiencia. Ahí presentas tus argumentos y pruebas. Ellos deben resolver si levantan el bloqueo o lo mantienen. Si la resolución no te favorece, puedes interponer juicio contencioso administrativo ante el Tribunal Federal de Justicia Administrativa. O bien un juicio de amparo.
¿Cuándo se desbloquea mi cuenta?
El desbloqueo de la cuenta suele tomar un par de semanas y este varía de acuerdo a la resolución que se dio después de la audiencia.
- Resolución a tu favor en la audiencia: Puede resolverse en 2-4 semanas si todo va rápido, aunque no existe un plazo fijo legal.
- Vía amparo: Algunos abogados reportan 1-2 meses en promedio, pero depende del caso y la carga de trabajo judicial.
¿Qué pasa con el dinero retenido?
El dinero dentro de la cuenta se queda congelado, mas no confiscado. Es decir, la UIF solo lo “protege” de manera temporal en lo que se decide si es legal o ilegal. Si levantan el bloqueo, recuperas acceso total de inmediato. Si no es el caso, se puede derivar en denuncia penal ante la Fiscalía General de la República (FGR), pero eso ya es otro proceso.
Suma de dinero por la que te pueden investigar
La UIF no investiga por montos fijos automáticos, sino por patrones sospechosos en la cuenta. Los bancos reportan a la UIF:
- Montos altos en efectivo o transferencias que superan las cantidades habituales en la cuenta. Por ejemplo, las transferencias extranjeras de mil dólares o más, sobre todo si no cuentan con un motivo claro al momento de ser enviadas.
- Cualquier cosa que no coincida con tu perfil conocido, por ejemplo, depósitos frecuentes de efectivo en montos justos por debajo de umbrales, movimientos repentinos altos sin justificación económica, uso de cuentas de “prestanombres”, operaciones con jurisdicciones de alto riesgo, entre otros.
Si no lavas dinero, no tienes nada que temer
Con esta nueva medida, la nueva integración de la Corte, elegida por voto en junio de 2025, dejó atrás el criterio de la hoy extinta Segunda Sala de la SCJN, que en los hechos limitaba estos bloqueos a casos vinculados con solicitudes del extranjero. Ahora, la mayoría sostuvo que también pueden aplicarse cuando la información que origina la sospecha proviene de México.
Por su parte, la presidenta Claudia Sheinbaum defendió la medida asegurando que no se usará de forma política, que solo afecta a quienes están involucrados en lavado de dinero y que “no hay que temer si uno no está en eso”. Mencionó que en lo que va de su gobierno la UIF ha inmovilizado alrededor de 5 mil millones de pesos relacionados con delitos.
Asimismo, el titular de la UIF, Omar Reyes Colmenares, declaró que:
- Los bloqueos ya no serán automáticos.
- Cada caso se analizará individualmente.
- No serán arbitrarios ni inmediatos.
- Las personas afectadas mantienen derecho de audiencia y mecanismos de defensa.
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Con información de EFE
